Hayattaki her şey gibi, başarılı olmak için bir plana ihtiyacınız var. Bu sizin kişisel finansınız için de geçerlidir. Milyonlarca dolar biriktirmedikçe ve hayatınızın geri kalanında yuva yumurtasından yaşamaya karar vermedikçe kimse mali olarak tamamen güvenli değildir.
Ne yazık ki, çoğu insan için emeklilik için hazırlıksızdır. Finansal planlama, rahat bir şekilde emekli olma hedeflerinize ulaşmanız için çok önemlidir. Fakat bunu söyleyerek, herhangi bir örgün eğitim olmadan finansal plan yazmaya nasıl başlayabiliriz?
Aşağıda, kendi finansal planınızı yazmak için hızlı bir adım adım kılavuz bulunmaktadır. Tabii ki, profesyonel bir finansal planlayıcı size daha kapsamlı bir finansal plan verebilir, ancak bu, ihtiyaçlarınızı anlama ve bazı engelleri temizleme konusunda iyi bir adım olacaktır.
1. Hedefleriniz Nelerdir?
Hayal kurmaktan korkmayın – sadece bir kez yaşarsınız. Evin boyutunu, eğitimi, ailenizi vb. Düşünün. Geleceğin nasıl görünmesini istediğinize dair bu düşünceleri yazın. İdeallerinizi listeledikten sonra, çocuk eğitimi, sigorta vb.
Hedefleriniz şunları içermelidir:
* Eğitim. Yaşınıza bakılmaksızın, kariyer değişikliği veya kişisel gelişim için ek eğitim ve öğretime ihtiyaç vardır. Bir çok insan kolej dersleri alıyor (gençlerle bile) ya da şirket merdiveni tırmanmak için MBA yapıyor. Üniversite eğitimi sizin için uygun olsa bile, kendi cihazlarına bırakmayı düşünmüyorsanız, çocuklarınızın üniversite derecesini planlamanız gerekir.
* Kariyer. Hangi alanda çalışmak istersiniz? Yaratıcı bir iş mi yoksa tipik bir 9-5 mi? Yoksa kendi patronun olmak ister misin? Birden fazla pasif gelir kaynağı oluşturmak ister misiniz?
* Yaşam tarzı. İş ya da aile daha mı önemli? “Daha basit yaşam” ile mi karşı karşıyasınız? Bir Porsche veya BMW ister misiniz? Bir konakta, deniz kıyısında bir evde vb. Yaşamak ister misiniz? Pahalı hobileriniz var mı? Bunların hepsi paraya mal olur, bu yüzden masrafları tablo haline getirmek ve gelirinizle eşleştirmek yaşam tarzı hedeflerinize ulaşmak için gereklidir.
* Emeklilik. Emekliliği unutmayın. Gelirinizi kaybettiğiniz bir andır. Peki emekli iken nasıl yaşamak istersiniz? Evinizi düşürecek, çocuklarınızla yaşayacak veya bir emeklilik topluluğuna geçecek misiniz?
* Sigorta. Hayatta hiçbir şey kesin değildir. En kötü senaryolar için sigortalı olmanız gerekir. Her finansal planın sigorta için hükümleri olmalıdır.
Bu hedefler göz korkutucu görünebilir, ancak arzulanan düşünmeye gerek yoktur. Etkin finansal planlama söz konusuysa, bir kenara bırakılan gerçek para düşündüğünüzden çok daha az olabilir.
2. Gelirinizi Planlayın
Tabii ki, finansal planınız sadece hayallerinizle ilgili değil. Bunun bedelini nasıl ödeyeceksiniz? Sanırım şeker baban yok, bu yüzden bir iş yaşamını takip ediyor olmalısın. Çoğu insanın kariyer yolu bu formatta çizilir – üniversiteye gidin, bir iş bulun, merdivenden sıkı çalışın ve emekli olun.
Günümüzün küreselleşmiş ortamında yüksek belirsizlik olması dışında yanlış bir ırk yoktur. İnsanlar işten çıkarmalar veya yeni zorluklar aramak için sürekli iş değiştiriyorlar.
Günlük bir iş yerine, bir iş kurmayı veya becerilerinizi satmak için serbest meslek sahibi olmayı düşünebilirsiniz. İş, sadece parası, MBA’ları veya bağlantıları olanlar için değil. Bir web sitesi veya bir otomat işi ile çevrimiçi para kazanarak çim bakımını yönetmek için bir ev işi başlatabilirsiniz.
Kendi patronunuz olmanın yanı sıra, ağ pazarlaması veya yatırım yoluyla diğer gelirleri de bulabilirsiniz.
Yatırım, halihazırda sahip olduğunuz parayı artırdığı için yan gelir elde etmede etkilidir. Altın, hisse senedi, tahvil, emlak vb. Satın alabilirsiniz.
Bir işletme sahibi veya çalışan olursanız olun, paranızın yatağınızın altında boş bir şekilde oturmasına izin vermemelisiniz. Paranızı bir online tasarruf hesabına koymak bile daha karlı.
3. Finansal Planınızı Yazma
Özünde, bir finansal plan yaşam boyu bir bütçedir. Sadece bir sonraki maaş çekini değil, tüm yaşamı boyunca bütçelendireceksin. Planlama, oraya nasıl ve ne zaman ulaşacağınızı bilmeyi içerir. Zor ve hızlı kurallar yoktur.
Mevcut durumunuzu değerlendirecek kadar rasyonel, neyin mümkün olduğunu görecek kadar yaratıcı olmanız ve planla takip edebileceğiniz bütünlüğe sahip olmanız gerekir. Unutmayın, sadece kağıt üzerinde olacağı anlamına gelmez – hedeflerinizi takip etmeye ve hayatta kalmaya karar vermelisiniz.
Aşağıdakileri yaparak başlayın:
* Zaman çizelgesi. Beş yıl içinde nerede olmak istiyorsun? On? Otuz? Elli?
* Gerekli maliyetleri araştırın. Mevcut “faturalarınız” artı yıllık% 5 enflasyon. Hayat sigortası, sağlık sigortası, araba sigortası vb. Faktörleri dikkate almayı unutmayın.
* Lüks maliyetleri araştırın. Ne yapmak istiyorsun. Geziler, güzel arabalar, güzel ev, vb.
* Gelir stratejisini planlayın. Çoğu insan için maaşla başlarlar. Ancak, işinizin tek gelir aracınız olmadığını unutmayın. Yan bir işe başlamak, para kazanmak için hobi yapmak ve hatta çevrimiçi para kazanmak ekstra gelir için uygun seçeneklerdir.
* Yatırım Planlayın. Yatırım, enflasyona karşı koymak için bir zorunluluktur. Her şeye yatırım yapabilirsiniz. Ne yaptığınızı bildiğinizden emin olun ve tüm yumurtalarınızı bir sepete koymayın. Yaşlandıkça finansal güvenlik gittikçe daha önemli hale gelmelidir.
Her maliyeti ve olası geliri hesaba katmaya çalışın. Sayılardan emin olmadığınızda muhafazakar olun. Ayrıca, bir finansal planın HER ZAMAN hedeflerinizle ilgili olduğunu unutmayın. Bu sadece parayla ilgili değil – istediğinizi hayattan çıkarmakla da ilgili. Para sadece bir araçtır.